Ile wynosi opłata za przelew w PKO BP?

Odpowiadając wprost: za przelew natychmiastowy w serwisie iPKO lub aplikacji IKO klient indywidualny zapłaci 4,99 zł. Standardowe przelewy internetowe są zazwyczaj bezpłatne, a za BLIK na telefon bank nie pobiera żadnej prowizji. W dalszej części artykułu szczegółowo przedstawiamy wszystkie rodzaje przelewów i związane z nimi stawki.

Skąd wzięły się szybkie przelewy i dlaczego Polacy tak chętnie z nich korzystają?

Polska ma długą historię w obszarze błyskawicznych transferów. Już w 2008 roku nasz kraj, obok Wielkiej Brytanii i Nigerii, udostępnił pierwsze przelewy natychmiastowe. Od tego czasu ich popularność stale rośnie, co potwierdzają liczne badania.

Z sondażu przeprowadzonego przez Kantar na zlecenie KIR i Związku Banków Polskich wynika, że ponad 40% użytkowników bankowości elektronicznej oczekuje, by szybkie przelewy stały się standardem. To o 11 punktów procentowych więcej niż rok wcześniej. Ponadto 41% badanych wskazało opłacanie rachunków cyklicznych, a po 28% – płatności na rzecz administracji publicznej i transakcje na dużą kwotę.

O 16 procent wzrósł odsetek badanych, dla których gwarancja szybkiego dotarcia pieniędzy do odbiorcy jest najważniejszą motywacją – mówił Grzegorz Leńkowski, dyrektor linii biznesowej płatności natychmiastowe w KIR.

Dane statystyczne z systemu Express Elixir pokazują jeszcze większą dynamikę. W 2020 roku rozliczono 58,94 mln transakcji o wartości 64,92 mld zł, co oznaczało wzrost o 370% liczby i 118% wartości względem 2018 roku. W trzech kwartałach 2021 roku zrealizowano już 83,52 mln przelewów na kwotę 69,2 mld zł, notując przyrosty odpowiednio 102% i 57% rok do roku.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy w PKO BP?

Wysokość opłaty za przelew natychmiastowy w PKO Banku Polskim zależy od tego, do jakiej grupy klientów należymy i gdzie zlecamy transakcję. Najtańsze stawki obowiązują w kanałach elektronicznych – serwisie iPKO i aplikacji mobilnej IKO.

Dla klienta indywidualnego przelew natychmiastowy online kosztuje zawsze 4,99 zł, a jedynym sposobem na darmową szybką transakcję jest BLIK na telefon.

Klienci firmowi za pośrednio cyfrowe płacą 10 zł, a w placówce 20 zł. Jeszcze więcej kosztuje operacja zlecona przez duże przedsiębiorstwo w oddziale – aż 80 zł, co sprawia, że korporacje powinny korzystać wyłącznie z bankowości internetowej iPKO biznes.

Jakie limity obowiązują dla przelewów natychmiastowych?

Korzystając z przelewów natychmiastowych w PKO BP, trzeba pamiętać o obowiązujących ograniczeniach kwotowych. Dla klientów indywidualnych jednorazowo można wysłać maksymalnie 3 000 zł, a łączny dzienny limit wynosi 6 000 zł. Oznacza to, że szybkie przelewy sprawdzą się przy regulowaniu mniejszych zobowiązań, ale nie zastąpią wysokokwotowych transferów.

Inaczej przedstawia się sytuacja, gdy odbiorcą jest organ administracji skarbowej, np. Urząd Skarbowy prowadzący rachunek w Narodowym Banku Polskim. W serwisie iPKO i aplikacji IKO limit jednorazowej wpłaty rośnie do 50 000 zł, a dzienny – do 250 000 zł. Za pośrednictwem agencji można jednak wysłać tylko 3 000 zł.

Dla firm i przedsiębiorstw limit pojedynczego przelewu natychmiastowego jest znacznie wyższy – 100 000 zł, a dzienny sięga 1 000 000 zł. W przypadku wpłat do ZUS i urzędu skarbowego maksymalne kwoty są jeszcze elastyczniejsze i nie obowiązuje w nich sztywny dzienny pułap.

Ile kosztują inne rodzaje przelewów w PKO BP?

W PKO BP oprócz przelewów natychmiastowych dostępne są trzy podstawowe formy transferów krajowych: przelew zwykły, BLIK na telefon oraz SORBNET. Każdy z nich cechuje się inną ceną i limitami.

Przelew zwykły

Standardowy przelew Elixir, który księguje się w ciągu jednego dnia roboczego, jest dla posiadaczy rachunków osobistych najczęściej bezpłatny. Dotyczy to zarówno przelewów zlecanych przez serwis iPKO, jak i aplikację IKO. Wyjątek stanowią zlecenia składane w oddziale lub na infolinii – wówczas koszt to 10 zł (dla konta za Zero) lub 8 zł (dla konta dla Młodych). W pakietach premium przelew w placówce jest bezpłatny.

W przypadku klientów biznesowych PKO Konto Firmowe oferuje 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej i mobilnej. Każdy kolejny to wydatek 1,10 zł. Do tego limitu wliczają się także przelewy do ZUS, US i SEPA. Dla firm, które rozliczają się z wieloma kontrahentami, może to być odczuwalne ograniczenie.

BLIK na telefon

Alternatywą dla ekspresowego przelewu bez dodatkowych opłat jest BLIK na telefon. PKO BP nie pobiera za niego prowizji. Wymagane jest jedynie posiadanie aplikacji mobilnej wspierającej tę funkcję i znajomość numeru odbiorcy. Jednorazowo można przesłać do 3 000 zł, przy dziennym limicie 20 transakcji (możliwym do zwiększenia w ustawieniach IKO do 100, obejmującym wszystkie operacje BLIK).

Zaletą jest niemal natychmiastowe księgowanie, również w weekendy i święta. BLIK działa niezależnie od sesji ELIXIR, dzięki czemu pieniądze trafiają na konto odbiorcy w ciągu kilkunastu sekund. Dla wielu klientów to właśnie ta metoda stała się podstawowym narzędziem szybkich rozliczeń.

SORBNET

Przelew w systemie SORBNET jest przeznaczony głównie do rozliczeń wysokokwotowych. PKO BP oferuje go dla klientów indywidualnych w cenie 45 zł, a dla firm – 50 zł. Czas realizacji to maksymalnie jedna godzina, o ile zlecenie zostanie złożone w godzinach pracy systemu (od 6:00 do 15:30, w bankowości internetowej do 15:15). Nie ma ograniczeń kwotowych, więc można przesłać nawet kilkumilionowe transakcje.

Warto pamiętać, że SORBNET działa wyłącznie w dni robocze, a odbiorcą nie może być ZUS ani urząd skarbowy. Ze względu na wysoką prowizję nie opłaca się używać go do zwykłych płatności, jednak przy transakcjach powyżej miliona złotych często okazuje się tańszy niż przelew natychmiastowy ze względu na brak limitu i konkurencyjny koszt w stosunku do Express Elixir.

Jak uniknąć opłat za przelew w PKO BP?

Podstawowym sposobem na darmowe transfery jest korzystanie z przelewów zwykłych lub BLIK-a. Standardowy przelew internetowy nie generuje kosztów w zdecydowanej większości kont osobistych, a BLIK na telefon jest w pełni bezpłatny. Jeśli zależy nam na oszczędności, warto zaplanować płatności tak, by wyprzedzić ostateczny termin i wybrać tradycyjne zlecenie.

W przypadku kont firmowych darmowe przelewy są limitowane, dlatego zaleca się monitorowanie ich liczby i w miarę możliwości łączenie mniejszych transakcji. Dodatkowo dla posiadaczy PKO Konta Firmowego, którzy zapewnią miesięczny wpływ w wysokości co najmniej 2 000 zł, bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku, co pośrednio obniża całkowite koszty obsługi finansowej.

Nie da się natomiast całkowicie wyeliminować prowizji za przelew natychmiastowy, chyba że skorzystamy z BLIK-a. W sytuacji, gdy konieczne jest ekspresowe zaksięgowanie środków, opłata 4,99 zł w serwisie iPKO i aplikacji IKO pozostaje najtańszą dostępną opcją w PKO BP.